Créditos favorecen a las ferreterías

Con programas de préstamos a poblaciones de bajos recursos, compañí­as como Argos y Cemex han impulsado la construcción. Un modelo, además, rentable para las ferreterí­as.

Con la entrada en vigencia del programa Construyá”, un sistema de crédito creado por Cementos Argos y dirigido al público no bancarizado, unas 1.182 familias pudieron cumplir con el sueño de tener casa propia o remodelar la que ya tení­an, en el pasado año. Se trata de un programa que presta el servicio de crédito para construcción a personas que devenguen desde un salario mí­nimo.

in embargo, los programas de créditos para la financiación de vivienda no son una idea exclusiva de Argos. La multinacional Cemex también implementó un programa denominado Patrimonio Hoy”, desde 2005. Dicho proyecto nació en México en 1998, donde el número de hogares beneficiados alcanza los 95.000. En Colombia, por su parte, ha beneficiado a 1.300 familias colombianas y, para su ejecución, ya cuenta con oficinas en Bogotá, Cartagena, Ibagué, San Gil, Zipaquirá y Cali.

Créditos en ferreterí­as

Estos programas funcionan por medio de préstamos. Para el caso de Argos, por ejemplo, los créditos son adquiridos, por las personas que desean construir su casa, en los depósitos comerciales de materiales o en las ferreterí­as de insumos para la construcción. No necesitan de innumerables trámites para su aprobación. Esto le ha servido al programa para constituirse en un gran éxito, tanto para la cementera Argos, como para los establecimientos comerciales. Basta con mencionar que en 2007 alcanzó un total de desembolsos equivalente a $1.864 millones.

Cemex, por su parte, opera mediante la creación de un sistema de afiliados. Estos deben aportar, semanalmente, una cuota de $22.000, aproximadamente. Esto porque la cifra varí­a, de acuerdo con la capacidad de ahorro de la familia afiliada. Después de la quinta cuota semanal, las familias empiezan a recibir materiales de obra para ejecutar proyectos de construcción o mejoramiento de las viviendas. Cada plan está previamente definido por la cementera y el afiliado.

Facilidades

Cada programa tiene unas facilidades particulares. Los préstamos de Construyá” pueden destinarse a actividades como construcción de vivienda nueva, reparación, remodelación, obra negra, techos, planchas y pisiones. Además, en la actualidad existen 800 depósitos de materiales aprobados para otorgar créditos. Por otra parte, la cementera ya superó la expectativa de alcanzar un total de cinco mil millones de pesos en 2008.

Santiago Uribe Velásquez, Coordinador de Canales Alternativos de la compañí­a Argos, comentó con Fierros los avances del programa Construyá. Vamos muy bien, hemos invertido aproximadamente $10.500 millones en créditos, favoreciendo a más de 3.800 familias de los estratos 1, 2 y 3. Además nos asociamos con el Banco Caja Social, considerado como la tercera mejor caja de compensación en Latinoamérica, además de ser reconocida en el mundo”, revela Santiago Uribe.

Argos ofrece un sistema de financiación donde la familia solicita el valor del crédito por los materiales a la ferreterí­a o depósito y le paga al banco las cuotas mensuales. Por su parte, el banco paga de contado el valor de los materiales a la ferreterí­a, asegurando la inversión. Por esta razón, cuando el establecimiento comercial le entrega los materiales a los usuarios, está cerrando un negocio seguro y rentable”, explica Uribe.

Las facilidades para adquirir el crédito de Argos son múltiples. Los aspirantes que tengan ingresos de un salario mí­nimo mensual pueden acceder a cupos desde $500 mil con desembolsos mí­nimos de $100 mil pesos y cuotas fijas durante todo el tiempo del crédito, el cual es de rápida y fácil aprobación.

Construyá, además, cuenta con puntos en Bogotá, Cali, Medellí­n, Manizales y en poblaciones y ciudades de Cundinamarca, Cauca, Nariño, Boyacá, Meta y Bolí­var. La Compañí­a Argos ha invertido cinco millones de dólares en este programa, buscando cubrir las necesidades de aproximadamente 6.000 familias. Además, los créditos se aprueban en 24 horas, el desembolso es inmediato y no son necesarios ahorros previos ni cuentas bancarias.

Para el caso de Cemex, el crédito en especie no da el monto de las cuotas, es decir, la compañí­a asegura el doble de la inversión en materiales. Además ofrece asistencia de arquitectos e ingenieros; no se necesita codeudor para acceder al crédito; y los requisitos consisten en una charla informativa acerca del programa. La única exigencia minuciosa es que el proyecto de vivienda o remodelación se ubique en lotes o barrios legales. í‰ste crédito se concede inicialmente por setenta semanas. Sin embargo, cuando el afiliado cumple con sus obligaciones puntualmente, puede acceder a un monto mayor.

Construcción en crecimiento

Estos programas, aparte de de su misión social, buscan fomentar el crecimiento económico en la construcción, abriendo el campo de la vivienda de estrato 1, 2 y 3, donde se agrupa el 80% de la población colombiana. Por lo tanto, las mayores ventas de cemento se llevan a cabo en las ferreterí­as medianas, pequeñas o ‘de barrio". Según estudios realizados por Argos, estas transacciones participan con el 70% del mercado nacional.

Para los ferreteros, este tipo de programas significan entradas de activos seguras ya que ellos reciben el dinero de contado. Por ende, la existencia de créditos como Construyá incrementa las ventas de cemento y otros materiales. A la vez, aunque la ayuda de Cemex es en especie, las oportunidades de renovación o mejoramiento de los hogares jalonan la demanda de productos de griferí­a, eléctricos y de bricolaje, que también se venden en las ferreterí­as o depósitos.

Además de estas dos opciones, Cemex, está implementando otro tipo de crédito, el cual fue bautizado como Colombia Hogar. La multinacional, junto con el Gobierno nacional ha venido entregando incentivos por $250 mil en materiales de construcción. Como forma de regulación, estos alicientes monetarios sólo son entregados a familias que reciben subsidios para vivienda, por parte de las cajas de compensación, las cuales están obligadas a presentar mensualmente el listado de beneficiarios con subsidio.